Robo advisor Qué son y cómo funcionan, ventajas y desventajas

En Raisin te explicamos lo que debes saber sobre este gestor de inversión para que decidas si usarlo o no. Además, muchos robo advisors cuentan con un soporte de ayuda al inversor con un trato personal entre asesor e inversor, y por lo general, sus comisiones son más bajas que las de los asesores o gestores tradicionales. Los activos en los que invierte suelen ser fondos de inversión y ETFs de gestión pasiva que constituyen las carteras de inversión con una exposición determinada.

Los robo advisor disponen de diversas carteras para cada uno de los perfiles en los que se agrupan los inversores. Aunque cada roboadvisor tiene unas características, en un primer nivel se puede distinguir entre los que son totalmente automatizados y los que, además, cuentan con un comité de inversión. Gran parte del trabajo que realiza la máquina es aquel en el que las personas no aportan valor, mientras que el robot sí optimiza los procesos, las operaciones, el rebalanceo de la cartera o la información. Pero la toma de decisiones está respaldada por un equipo de expertos que tiene en cuenta aspectos, como la evolución de los mercados o la política monetaria, para definir el riesgo de las carteras y su composición. Existen los robo advisor que gestionan las carteras de inversión de manera pasiva y otros que hacen gestión mixta, con fondos de gestión activa (las decisiones se toman sobre la base de un criterio propio) y gestión pasiva (busca replicar un índice bursátil). Un robo advisor es un gestor automatizado que funciona como un asesor financiero de gestión patrimonial automático.

¿Cómo saber si debo recurrir a un roboadvisor?

Los robo advisor son gestores automatizados desarrollados por instituciones financieras que ofrecen carteras de inversión diseñadas por algoritmos, con muy poca intervención humana, pero con un equipo de expertos supervisando, y con bajas comisiones de gestión. Para operar con un robo advisor lo primero es realizar un test de idoneidad para evaluar la situación financiera del cliente, sus conocimientos financieros y los objetivos que persigue con la inversión. El robo advisor utiliza esta información para asignarle una cartera de inversión con un perfil de riesgo adaptado. Por último, el inversor pone a disposición del robo advisor el capital para invertir.

• Esto no quiere decir que todo en un roboadvisor sea automático, ya que detrás de cada uno existe un comité de inversión que es el que se encarga de configurar las reglas del robot y determinar la lista de activos en los que puede invertir.
• Utilizan algoritmos y son una buena opción para inversores principiantes o con estrategias simples que quieran ahorrar a largo plazo.
• Aún más, con los roboadvisors se puede invertir con significativamente menos capital, al tiempo que se requieren menos tipos de acciones para iniciar con una cuenta típica, usualmente con montos que van desde unos cientos dólares hasta unos miles.
• Para personas físicas y residentes en España, los fondos de inversión son un producto muy atractivo porque solo se tributa en el momento en el que decides recuperar tu dinero y  los traspasos entre fondos están exentos de tributación.

Además, hablaremos de nuestra cultura corporativa y enseñaremos las iniciativas que llevamos a cabo en Openbank. En Wealth Management de GBM+,con base en tu perfil,  te recomendaremos estrategias de inversión adaptadas a lo que tú necesitas. El inversionista debe completar un cuestionario perfilador en el que se evalúa sus objetivos, su situación financiera y su educación financiera. No se pueden elegir los activos que componen la cartera, ni los fondos que habrá en ella. Al regirse solo por algoritmos y no por emociones, ayuda a minimizar los momentos de incertidumbre del mercado. Según investigadores, las emociones humanas influyen en las decisiones de inversión y pueden prevalecer por encima de la racionalidad en ciertos escenarios.

Principales robo advisors

Esto es posible gracias al trabajo previo de los analistas y al algoritmo que cruza los datos. Ayudan a pequeños inversores que quieren invertir su dinero de forma profesional, https://es.forexgenerator.net/elke-wenzler-navegando-por-los-mercados-turbulentos-de-fx/ personalizada y diversificada. A través de ellos puedes invertir principalmente en una selección automática de fondos, ETFs y en ocasiones planes de pensiones o de ahorro.

¿Qué conocimientos financieros debe tener un inversor?

Los mejores robo advisor piden que repitas el test de idoneidad cada cierto tiempo para ajustar tu perfil de inversión. Estos tienen claro que tu forma de invertir y el riesgo que decides asumir puede cambiar a lo largo de tu vida. Este artículo no es ninguna recomendación de contratar un robo advisor con https://dowjonesrisk.com/es/corredores-en-el-mercado-forex/ alguna entidad en particular. Mi objetivo solamente es explicar en qué consiste el servicio y las ventajas que puede tener para un inversor particular. Por un lado las Fintech independientes, es decir que no pertenecen a un banco en particular, ni te obligan a ser cliente de uno para poder usarlas.

¿Cómo seleccionar el mejor robo advisor?

La mayoría de los roboadvisors cobran una tarifa plana anual del 0.2% hasta el 0.5% del balance total de cuenta del cliente. Esto comparado con la tasa oficial del 1 hasta el 2% que cobra un asesor financiero humano (lo que puede incluir comisiones adicionales). En la gestión activa, las decisiones de inversión se dejan en manos de un gestor de fondos profesional y es él quien decide qué valores comprar para obtener el mayor rendimiento posible para el inversor. En cambio, los fondos de inversión gestionados de forma pasiva son fondos indexados en los que el índice (por ejemplo, el índice de acciones alemán DAX) determina la composición de la cartera de inversiones.

La marca central de los servicios automatizados de asesoría en su facilidad para el acceso en línea. Pero muchas plataformas digitales tienden a atraer y dirigirse a ciertos grupos demográficos más que a otros. Esta población se encuentra mucho más cómoda al compartir su información personal en línea y a confiar en la tecnología para tareas importantes, tales como la administración de su riqueza.

Este tipo de gestores, de forma generalizada, ofrecen dos tipos de inversión; por un lado, carteras de fondos de inversión para sacar rentabilidad al dinero, y por otro, planes de pensiones como vía para el ahorro a largo plazo. De forma general, los robo advisor gestionan las carteras de inversión de forma pasiva, aunque también existen robo advisor con gestión mixta, es decir, con fondos de gestión activa y gestión pasiva. Conocidos también como gestores automatizados, se trata de software, de plataformas especializadas en la gestión de carteras de inversión adaptadas a las condiciones y perfil de riesgo del inversor. Analizan, gestionan y determinan cuál es la mejor opción según el mercado y tu perfil.

Para ello, te hacemos unas preguntas que nos
permitirán conocer tu perfil de riesgo y tus preferencias de inversión. Gracias a su automatización
ofrece a los inversores unos costes de gestión inferiores, lo que, a igualdad
de rentabilidades brutas, puede redundar en una rentabilidad neta superior. Rentabilidad y ahorro de costes son las dos grandes bazas de los gestores automatizados.

Al invertir en ETF, los inversores minoristas también tienen la oportunidad de invertir en una amplia selección de mercados y de acumular sistemáticamente activos. Dado que los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, tanto los costes como el esfuerzo son comparativamente bajos. Si deseas obtener beneficios https://es.forexdata.info/que-es-el-brexit-consecuencias-y-resultados-del-brexit-2019/ en el mercado de capitales, debes invertir a largo plazo. Esta especie de ley fundamental de la inversión también se aplica al robo advisor y a las estrategias de inversión basadas en algoritmos. Por ejemplo, si solo deseas invertir tu paga extra durante un año, debes considerar otras alternativas.